芮城农商银行探索“续贷+”服务模式

来一杯适合自己的中药茶饮！”

走进山西华济药业有限公司（以下简称“华济药业”）大厅，一台现代化的中药茶饮自助售卖机，让人眼前一亮。

客户可以扫描机身上的二维码，在手机上选择喜欢的中药保健饮品下单，然后机器会自动冲泡，立等可取。

“我们转型以后的第五代机马上就上市了，届时机身将有触摸屏，不用手机扫码了，更加方便快捷！”华济药业总经理曹作斌介绍说。

作为一家传统的中药材生产企业，转型力度如此之大、速度如此之快，在山西是少有的。目前，华济药业已成为全省规模最大的中药饮片企业。

而在几年前，华济药业举步维艰。

为提升芮城县中药产业发展水平，上海华济药业有限公司与亚宝药业集团合作创办山西华济药业有限公司。企业2015年正式投产，生产传统道地中药药材，主要面向医院销售。

作为新生企业，流动资金非常重要。华济药业从芮城农商银行贷款3800万元投入生产经营。而医院回款周期长，占用资金多，华济药业很快就“吃不消”了，流动资金警报频响。

对此，芮城农商银行不抽贷、不断贷，坚定支持华济药业发展。

虽有芮城农商银行的支持，但曹作斌明白，发展还得靠自己。2017年，华济药业下决心转型，从医院业务转向康养业务，开设中药饮片连锁店，直接面向消费者。

转型成效立竿见影。当年销售额达8000万元，第二年达9000万元，发展前景一片光明。

企业转型有起色，芮城农商银行决定“扶上马再送一程”，2019年向华济药业发放4500万元贷款，授信三年，利率大幅下降，综合利率为5%。这样一年能为企业减少100万元利息成本。

正当企业效益逐渐向好之际，2020年年初，新冠疫情突如其来，阻断了华济药业的复苏步伐。疫情一度阻断了人员流动，连锁店的销售额直线下滑，业绩“惨不忍睹”。

芮城农商银行根据省市联社精神，迅速出台了《续贷业务办理实施细则》，对因疫情影响不能按时还款的企业，利息还清后办理续贷；因其他原因遇到暂时性困难，但能正常生产经营的，能延尽延，做到不盲目抽贷、断贷、压贷，帮助客户纾困解难，保证无还本续贷业务的有序运行。

危中有机。在与新冠肺炎疫情的战斗中，群众对中药养生、中药治病的认可度空前提高。政府也日益重视中医药产业发展。2020年3月，我省决定打造“山西药茶”区域公用品牌。

华济药业紧抓这一战略机遇，围绕“药食同源”理念，精准定位、苦练内功，投入1000余万元，开发了本草茶系列产品，又配套研发了中药茶饮自动售卖机，主要投放机场、高铁站、高等院校、医院、大型商务中心、政务中心等场所。

“2019年的贷款，2020年续贷了一次，对中药茶饮产品的研发起到了至关重要的作用，真是太感谢了！”曹作斌说。

中药茶饮自动售卖机原计划今年年初投放市场，全年投放3000台，预计年销售额可达1.5亿元。该业务与连锁店并驾齐驱，将成为华济药业的两大支柱。

然而今年严峻复杂的疫情形势，冲击了华济药业两大支柱的成长。中药茶饮自动售卖机投放计划推迟到8月初，全年预计仅能投放200多台；连锁店上半年销售额比去年下降一半，可谓“拦腰斩断”。

“幸亏2021年在芮城农商银行办理了第二次续贷，今年10月份才到期。这笔资金有力保障了企业稳定运营。”曹作斌说。

从6月起，华济药业的销售额逐渐恢复。曹作斌正带领团队“抹平”亏损，力争全年销售额比去年有所增长。他最近签了一个4000万元的大合同。

从企业成立到投产，从业务转型到克服疫情影响，华济药业在芮城农商银行的支持下，终于“缓过神”。据悉，截至2022年6月底，芮城农商银行当年累计为小微企业办理延期还本贷款96户、4.2亿元，进一步降低了小微企业融资成本。

续贷户数增加、额度增大、能延尽延，相应给银行经营增加了风险。为防范化解风险，芮城农商银行及时跟进，加强贷后服务，为企业提供金融政策、会计结算、风险提示等服务，努力构建“续贷+”服务模式，帮助更多小微企业“缓过神”，走上健康发展轨道。同时，确保了银行支持企业的可持续性。