百岁贷就是接力贷

自上次南宁多个银行确认“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”上了热搜之后，杭州、宁波、北京、成都、上海等地相继跟进，推出了最高80岁以上的贷款业务，其中北京某行最高可贷到95岁（贝壳财经、新京报）——然而这还不是顶，南宁某楼盘竟打出了“最高可贷至100岁”的大幅海报。

　　好事不出门，坏事传千里。不知道这一举措对楼市有多大作用，但各地可谓争先恐后。如果国家不出禁令，快速传遍全国不是梦。

　　会不会这些银行或开发商真的认为老年人有购买力，或者有购房需求？当然不会那么傻，他们瞄准的还是中青年人。简单来说，这实际是变相放开了限购，让子女可以用父母名额来买房。为啥呢，因为自己的名额用满了呗。一边说房住不炒，一边又偷偷放水，让他们再多买一套，这真是钻国家空子的好办法。

　　会不会这些银行真的认为老年人能活到95岁、100岁？当然也不是。但凡这些产品你仔细看条文，其中必然有让子女担保甚至成为共同借贷人的条款。银行才不傻呢，项庄舞剑意在沛公，最后还是锁定年轻人。

　　中国人均寿命还没超过80岁，所有超过80岁的贷款实质都是接力贷，无非是多给了主流家庭一个首贷名额，鼓励大家绕过限购持有多套房。

　　在前些年，琢磨百岁老头没必要，因为房子确实供不应求，热点城市限着购也卖得好。但现在情况显然不同了，连北上杭成宁这样的一二线城市都有点卖不动了，所以急着另辟蹊径。

　　炒房的时代已经过去了。首先，从总量上讲，人均住宅面积已经饱和。这首先反映在三四线城市，房子比人多，二手房基本卖不动。而在一二线城市，虽然由于人口流入仍有相对的稀缺，但对于新一代刚需来说，由于房价高企，不是炒不炒房的问题，而是如何能买得起第一套房的问题。一套至少500万，普通青年基本就是打一辈子工的代价，他们不会在幻想炒房致富了。对这些急需安家的青年来说，百岁贷有意义吗，自己的名额都用不出去，用得着父母的身份证吗。

　　当然，银行和开发商也知道真刚需买不起，百岁贷瞄准的就是有钱的炒房客，只有多套房持有者才缺名额，它们还想借着这股子邪力把岌岌可危的楼市给托上去。

　　当然这是做不到的，炒房客也不是傻子，应该早就看清大势了。他们可能会腾笼换鸟，优化组合手中的资产，但总量上不大会在这个夕阳行业继续扩军了。有点钱宁可去投流浪地球呢，投满江红呢，哪个回报不比囤房快。

　　即便是在相对稀缺的一二线城市，我们也要接受房价不涨时代来临。之前楼市火爆的原因是涨价，而今后盘活楼市不可能再走老路。最终还要回归市场规律，该降就得降。一二线城市真刚需群体还是有的，只有降价才能让他们有能力进场。中青年群体永远是购房主力，不管国内外，退休老人是不买房的，不要拿这群老头暗度陈仓。

　　至于三四线城市，本来盘子就不大，人口还外流，房子盖了这么多，以后随着老人去世会越来越多，什么法都没得救了。建议地方政府别再幻想土地财政，好好发展产业吧。如果真想在楼市方面做点什么，同样也是遵循市场规律，别再拦着楼盘降价。不让降价，那就是有价无市，死水一潭。不管上涨还是下跌，只要价格动了就会有交易量，降到位了，交易就活跃了。毕竟就算人均都有房，还有改善型需求呢，大家都换一换，政府还能挣到印花税。楼市复活的唯一办法就是丢掉土地财政。


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