众惠财产相互保险社保险社探索高质量发展独特模式 坚持践行普惠保险

近日，作为我国商业多层次保险市场体系改革试点的相互保险组织——众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）迎来开业五周年。2021年度，众惠保险主动优化调整业务策略，专注于特定领域、特定人群的健康保险产品，取得了良好的发展成效。

从数据段来看，据2021年第四季度偿付能力报告显示，众惠保险全年累计实现保费收入5.47亿元，其中健康险实现保费收入5.26亿元，规模占比高达96.26%，并首次实现年度盈利，打破了保险行业“七平八盈”的盈利周期，实现了业务结构优化、渠道全面铺开、质量效益发展的良好局面。众惠相互通过在监管规则框架内积极探索创新实践，着力打造了相互保险的本土化崛起新路径，形成了独具特色的高质量发展模式。

人身保险产品是保险行业基石，也是推动保险行业高质量发展的重要抓手。2021年11月15日，中国银保监会发布的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》指出，保险机构应多领域丰富产品供给，加大普惠保险发展力度，服务养老保险体系建设，满足人民健康保障需求，提高老年人、儿童保障水平，加大新产业新业态从业人员、各种灵活就业人员等特定人群保障力度。

众惠保险的实践探索与监管导向不谋而合。成立以来，众惠相互强调高质量发展，借助相互保险机制优势，深耕细分垂直领域，关注“一老一小一病”及新经济从业者等特定群体保障需求，推出了诸多具有市场影响力和用户口碑的特色产品。

大货车司机是典型的高风险、低保障人群。在成立初期，众惠保险即在“中国物流之都”山东临沂推出了针对大货车司机意外保障的定制产品，以相互制的方案提高这部分高危人群的风险保障。在此基础上，2020年再度升级，联合国内最大的货车司机社区平台“卡友地带”开发货车司机专属普惠保障计划“卡友保”，上线首月即有数万名货车司机加入，并成功入选全国总工会“货车司机职业发展与保障行动”典型案例，有效缓解货车司机的医疗负担，着力解决新经济新业态从业人员社会保障难题。

针对儿童、老年人等重点弱势群体，众惠相互专属定制化的普惠医疗保险，如“华西妇儿联盟家庭医生互助计划”、“万户健康保”等产品，并在北京、太原、河北等多地积极参与了多项惠民保险项目。以“北京京恵保”为例，作为主承保单位，2021年“北京京惠保”在保费不变的前提下，升级多项保障范围，参保人数突破百万，受到老百姓的广泛好评。

众惠相互的案例证明了，相互保险在发挥“补短板、填空白”上具有重要作用，特别是在保险渗透度较低、保险服务不充分的专业领域和高风险行业，与股份制保险形成差异化、错位化竞争，是我国保险市场合理而必要的补充，尤其是其“普惠”的机制属性，能有效的加大特定人群保障力度，成为商保与社保之间的有效补充部分，能有效助力普惠金融发展，使保险产品更好的服务于民，增强我国保险市场的竞争活力，对推动我国保险业高质量发展具有示范意义。